Lorsque nous réfléchissons à l’organisation de nos ressources, il est courant de nous concentrer sur la recherche d’une solution qui semble adaptée à nos objectifs.
Pourtant, une stratégie financière peut emprunter différents chemins.
La diversification part précisément de cette idée : répartir les ressources de manière consciente afin que toute notre stratégie ne dépende pas d’une seule solution, d’un seul scénario ou d’une seule direction.
Mais diversifier ne signifie pas simplement choisir de nombreuses options.
Une stratégie diversifiée commence par la compréhension du rôle de chaque décision dans nos objectifs financiers.
Diversifier ne consiste pas seulement à répartir
Nous pourrions penser qu’il suffit de répartir nos ressources entre différentes options pour parler de diversification.
En réalité, le nombre d’options ne détermine pas nécessairement le degré de diversification d’une stratégie.
Si elles réagissent toutes de manière similaire dans certaines circonstances, la diversification peut être moindre qu’elle n’y paraît.
Ainsi, avant de nous demander combien d’options nous possédons, il peut être plus utile d’analyser le rôle de chacune.
Cherchons-nous à conserver des ressources disponibles ?
Pensons-nous à des objectifs à court, moyen ou long terme ?
Devons-nous préserver une certaine marge pour répondre aux changements ?
Existe-t-il différentes priorités au sein de notre stratégie ?
La diversification commence par la compréhension de ces différences.
Chaque ressource peut avoir une fonction
Toutes nos ressources n’ont pas besoin de répondre au même objectif.
Une partie peut être destinée aux engagements actuels.
Une autre peut rester disponible pour des besoins imprévus.
Il peut également exister des ressources liées à des objectifs futurs, à des projets personnels ou à la construction d’un patrimoine.
Séparer ces fonctions permet d’observer notre situation dans une perspective plus large.
Au lieu d’attendre d’une seule décision qu’elle réponde à tous nos besoins financiers, nous pouvons construire une structure dans laquelle différentes ressources ont des finalités distinctes.
La diversification peut commencer lorsque nous cessons de demander la même chose à chaque partie de notre stratégie.
La concentration implique aussi une exposition
Lorsqu’une part importante de nos ressources dépend d’une seule solution, tout changement qui la concerne peut avoir une incidence plus grande sur notre situation.
Cela ne signifie pas que concentrer ses ressources est nécessairement une erreur.
Certaines décisions peuvent répondre à des circonstances, à des connaissances ou à des objectifs précis.
L’important est de reconnaître dans quelle mesure notre stratégie en dépend.
Comprendre cette concentration nous permet d’identifier ce qui pourrait se produire si les conditions changent et quelle marge nous aurions pour réagir.
La diversification ne cherche pas à éliminer l’incertitude.
Elle cherche à éviter que toute notre stratégie soit conditionnée par le même scénario.
Différents horizons peuvent aussi faire partie de la stratégie
Nos objectifs ne se réalisent pas tous au même moment.
Certains peuvent se situer à quelques mois.
D’autres peuvent demander plusieurs années.
Cette différence influe également sur la manière dont nous organisons nos ressources.
Une stratégie concentrée uniquement sur les besoins immédiats peut laisser peu de place aux objectifs futurs.
Mais ne penser qu’au long terme peut aussi limiter notre capacité à répondre aux besoins actuels.
Prendre en compte différents horizons permet de construire une stratégie qui accompagne différentes étapes et différents objectifs.
Il ne s’agit pas de choisir entre le présent et l’avenir.
Il s’agit de trouver une répartition cohérente entre les deux.
Diversifier exige de connaître ce que nous choisissons
Ajouter des solutions sans les comprendre ne renforce pas nécessairement une stratégie.
Chaque décision peut avoir des caractéristiques, des conditions et des niveaux de disponibilité différents.
C’est pourquoi, avant d’intégrer une nouvelle solution, il convient de comprendre la place qu’elle occuperait dans notre structure financière.
À quel objectif répond-elle ?
Pendant combien de temps ?
Quelles conditions devons-nous prendre en compte ?
Comment se rapporte-t-elle aux autres décisions que nous avons déjà prises ?
Si nous ne pouvons pas identifier clairement sa fonction, nous avons peut-être encore besoin de davantage d’informations avant de l’intégrer.
Diversifier avec intention signifie aussi comprendre ce qui fait partie de notre stratégie.
Une stratégie peut évoluer avec nous
La répartition qui fonctionne aujourd’hui ne sera pas nécessairement la même dans quelques années.
Nos objectifs changent.
Nos responsabilités changent.
Nos priorités changent.
La quantité de ressources que nous devons conserver disponibles peut également changer.
C’est pourquoi diversifier n’est pas une décision que l’on prend une seule fois.
Examiner périodiquement la répartition de nos ressources permet d’identifier si la stratégie répond toujours à notre réalité.
À certains moments, il sera nécessaire de l’ajuster.
À d’autres, de la maintenir.
L’important est que la répartition repose sur une raison.
Il n’existe pas de répartition universelle
Une stratégie diversifiée n’a pas de formule identique pour tout le monde.
Deux personnes disposant de ressources similaires peuvent avoir besoin de structures complètement différentes.
L’une peut privilégier la disponibilité.
L’autre peut avoir des objectifs avec des horizons plus lointains.
L’une peut avoir davantage d’engagements actuels.
L’autre peut disposer d’une plus grande marge pour explorer différentes solutions.
C’est pourquoi diversifier ne consiste pas à copier la répartition de quelqu’un d’autre.
Cela consiste à construire une structure cohérente avec notre propre situation.
Conclusion
La diversification peut être un outil important au sein d’une stratégie financière, mais sa valeur ne réside pas simplement dans l’accumulation d’options.
Elle réside dans la compréhension de leurs relations.
Du rôle de chacune.
Des objectifs auxquels elles répondent.
Et de la mesure dans laquelle notre stratégie dépend d’une seule direction.
Répartir nos ressources avec intention peut nous aider à bâtir une structure mieux préparée à différents scénarios et étapes.
Car diversifier ne signifie pas répartir ses ressources au hasard.
Cela signifie leur donner différentes fonctions au sein d’une stratégie construite avec intention.
